扎根隴原大地促發展 服務地方經濟譜新篇
——甘肅銀行支持地方經濟發展紀實
王曉 甘銀軒
甘肅銀行，甘肅人民自己的銀行。作為一家深耕于隴原大地的地方法人銀行，甘肅銀行始終不忘自己的立“行”之本，堅持“服務地方經濟、服務“三農”發展、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，以服務甘肅經濟社會發展為己任，主動融入我省經濟建設大局，在地方重大項目建設、特色產業、小微企業及扶貧攻堅等方面發揮著主力軍作用，尤其在支持民營企業方面作出了創新性的探索。近年來，甘肅銀行積極對接我省經濟社會發展金融需求，充分發揮城市商業銀行靈活高效、服務優質的優勢，持續探索創新金融產品，努力開拓服務新領域，通過一系列特色鮮明的產品和服務為我省經濟社會發展提供了源源不斷的磅礴動力，以便捷、優質的金融服務，獲得了我省社會各界的普遍認可。甘肅銀行服務案例在2017、2018西北金融論壇被連續評為“綠色金融優秀案例”“縣域經濟綠色轉型發展十大經濟創新案例”。該行先后5次榮獲“省長金融獎”，4次獲得全省脫貧攻堅“民心獎”，被金融時報授予“十佳精準扶貧銀行”榮譽稱號。
截至2018年9月末，該行總資產3083.93億元，總負債2836.11億元，資本充足率14.2%，核心一級資本充足率11.6%，累計上繳稅金72.95億元，已經發展成為一家擁有207家營業網點、4121名員工的上市銀行。在英國《銀行家》雜志公布的“2018年全球銀行1000強”榜單中，甘肅銀行排名第391位，國內排第65位。在英國品牌價值研究機構Brand Finance發布的2019年“全球銀行品牌價值500強”榜單中，甘肅銀行品牌價值排全球銀行第330位。在中國《銀行家》雜志主辦的“2018中國商業銀行競爭力評價報告發布會”上，甘肅銀行一舉斬獲“城市商業銀行核心競爭力（資產規模2000億至3000億）第二名”和“最佳戰略管理城市商業銀行”兩項大獎，憑借雄厚的實力和專業的形象闊步躋身全球優秀銀行之列。
鼎力支持地方經濟建設
一直以來，甘肅銀行以國家“一帶一路”倡議、甘肅經濟發展重大戰略為依托，主動聚焦各級政府關注的重大項目，不斷提升服務地方實體經濟發展能力水平，累計與我省82個縣區簽訂戰略合作協議，將金融資源輸送到地方經濟社會建設的方方面面，為甘肅經濟社會發展貢獻了自己強大的力量。從甘肅三大戰略平臺到“絲綢之路經濟帶”甘肅黃金段建設，從交通突破行動到水利保障行動，從扶持產業升級改造到支持大眾創業、萬眾創新，從易地扶貧搬遷、棚戶區改造到保障性安居房建設，從精準扶貧到支持特色產業發展，從傳統行業到新興產業，隴原大地的重大項目、產業發展處處可見甘肅銀行人忙碌的身影。自成立至今，甘肅銀行累計向全省提供超過3455億元的信貸融資，引進省外資金對省內實體經濟累計提供融資超過600億元，全力支持省內實體經濟發展。
融資之外，甘肅銀行積極配合地方政府開展存量債務化解工作。2015年以來，該行多次參與甘肅省政府置換債券定向承銷，累計置換存量貸款15.42億元，相關資金主要投向基礎設施建設、公共事業、生態建設和環境保護、保障性住房等重要領域。通過置換將債券期限延長至7年—10年，且債券利率較之前貸款利率下降明顯，累計為地方政府減少利息支出6000余萬元。積極對接蘭州新區重點領域和項目資金需求，累計投入信貸資金超過258億元，支持了基礎設施、出城入園、招商引資等關鍵項目建設，有力促進了石油化工、裝備制造、電子信息、光電制造、生物醫藥等優先產業發展。以投貸聯動的形式向兩徽高速公路項目提供資金支持，使全省首個PPP交通建設項目得以順利實施。制定科技型企業、文化產業金融服務方案和指引，借助科技創新驅動基金設立風險池、建立增信基金，推出“科技基金增信貸款”“掛牌貸”等創新產品，采用“知識產權+訂單”“知識產權+股權”、投貸聯動等新模式，為253戶科技型企業提供了超過30億元的信貸資金支持；成立省內首家文化支行，專注支持文化產業發展，累計向文化企業提供超過40億元的信貸資金支持。此外，通過加入銀行間市場交易商協會，積極參與協會開展的意向承銷類會員評價工作，并取得非金融債務融資工具承銷業務資格，通過產業基金及PPP合作模式支持地方經濟發展。
傾力扶助小微企業發展
星星之火可以燎原。小微企業在經濟發展中發揮著至關重要的作用，是經濟社會發展的生力軍、就業的主渠道和創新的重要源泉，但小微企業發展普遍面臨著較大的成本壓力和融資貴、融資難的問題。
作為金融業的新生力量，甘肅銀行對小微企業的發展痛點感同身受。針對我省小微企業發展面臨的資金問題，甘肅銀行專門建立了專業團隊，在總行成立零售業務金融服務中心，出臺小微貸款服務方案32項全力推進小微企業業務。在信貸資源上，持續向“小微”傾斜。2019年，該行民營企業和小微企業貸款投放計劃占全行貸款投放計劃的50%以上，零售類指標的權重在KPI考核中已經超過了50%；在人力資源上，優先向“一線”傾斜，已建立了一套完整服務小微客戶的組織架構，22個一級分支行全部組建了小微業務部，設立小微客戶經理團隊，專門負責區域內小微客戶市場開發和業務推進，全行直接從事小微服務的人員超過800人，有力保障了全行小微企業的發展；在激勵政策方面，持續加大“小微”激勵配置，做到政策先行，資源配置優先用于一線業務拓展，激勵業務發展；在授信政策方面，對小微企業審批實行綠色通道、專人專崗審批，有力保障了小微貸款審批效率。
通過搭建小微金融服務快速通道，甘肅銀行有效縮短小微企業貸款審批時限，并堅守不提前收貸、不收取任何形式費用、不設貸款附加條件的“三不”承諾，盡心盡力為小微企業服務。
甘肅銀行大力創新小微企業融資產品和服務，率先在甘肅省同行業中成立文化支行和科技支行，以“融資+融智”的模式提供服務。借助“互聯網+大數據+場景客戶”模式，開發上線了“微粒貸”“消e融”“金e融”“電商e貸”等適用不同小微和個人客戶群體的網貸產品，實現零售貸款線上快速受理。該行還積極探索金融業務與“互聯網+”融合，與甘肅省國稅局加強合作，打破傳統授信模式，開發上線了首款“稅e融”網貸產品，實現了小微企業納稅信用評價結果的有效利用，通過全流程電子化自主操作，目前該產品線上線下累計投放超過35億元，為全省小微企業提供了便捷、快速、優質的貼心服務。
在支持小微企業方面，甘肅銀行始終堅持以客戶為中心，加大政銀合作，創新補償擔保機制，有效解決其融資難、融資貴問題。該行積極推進小微企業互助擔保貸款業務的發展，最大限度發揮該產品擔保方式靈活、融資成本較低、貸款期限靈活的三大特點，有效解決了企業發展過程中的資金需求。截至2018年末，已累計發放小微企業互助貸款1539筆金額61.16億元，該業務的推出，為有效解決小微企業“融資難、融資貴”問題提供了可操作的實踐。
截至2018年9月末，甘肅銀行累計支持了3.63萬戶小微企業、25.96萬戶個人客戶，小微貸款余額763.08億元，占全行各項貸款的48.22%，有力支持了全省小微企業發展，也為自身特色化經營開拓了新的發展之路。
深度融入特色產業發展
特色產業是地方經濟發展的優勢所在。甘肅特色產業發展工程貸款是甘肅省委、省政府貫徹落實習近平總書記關于產業扶貧重要講話精神、創新金融助推脫貧攻堅戰新模式的惠民工程。甘肅銀行以建立健全制度機制、騰挪信貸規模、建立綠色審批通道、放大基層機構審批權限、調整考核政策等工作措施，扎實有效推動我省特色產業發展工程貸款落地見效。
近年來，甘肅銀行緊盯我省農業產業化龍頭企業，全行各分支機構結合本轄區產業發展實際，加強與各級政府和財政、金融、農牧、林業、扶貧等部門的對接，建立通暢的聯系和工作機制，并圍繞牛、羊、菜、果、薯、藥等我省六大重點特色產業，篩選儲備了一批有發展前景的企業主體，建立了貸款重點支持項目庫。還探索出了莊浪模式、環縣模式、宕昌模式、農墾模式等一系列行之有效的貸款模式，在全省范圍內進行了大力推廣。
此外，甘肅銀行還積極調整信貸結構，將信貸資源向特色產業傾斜，對特色產業發展全額保證信貸規模，確保所有審批通過的貸款能快速投放。并簡化企業申貸流程，對其申請貸款資料實行“清單化”，使特色產業貸款申請真正實現“降門檻、低條件、透明化、明晰化”。還與縣區政府、金控擔保公司建立三方“聯審聯批”機制，對小額貸款打包聯審，簡化流程，加快貸款發放落地。
截至2018年末，甘肅銀行累計發放特色產業發展工程貸款80.26億元，支持596戶農業企業和253家農民專業合作社發展地方特色產業。其中，向58個集中連片貧困縣發放184筆16.47億元；向牛、羊、菜、果、薯、藥六大產業407經營戶發放貸款28.87億元；向45家省級以上農業產業龍頭企業發放貸款9.29億元，重點支持了甘肅農墾集團、甘肅燎原乳業集團、中盛農牧、金穗面業、海升集團等農業產業化龍頭企業，通過龍頭企業+合作社+農戶模式，有力帶動貧困農戶穩定脫貧。甘肅銀行聚焦我省特色產業，充分發揮金融杠桿撬動作用，為全省發展縣域經濟、打贏脫貧攻堅戰提供了強有力的金融支撐。
持續提升服務質效
進入2019年，甘肅銀行認真貫徹李克強總理1月4日在三大行考察及在銀保監會座談會上的重要講話精神，全面落實省委、省政府關于民營企業發展的決策部署，堅持把服務實體經濟作為自身發展的根基，把服務實體經濟發展作為主業主責，把解決民營企業融資難、融資貴問題作為助推甘肅經濟社會發展的重要著力點，進一步提高政治站位，履行社會責任，與我省企業攜手共進、共同成長。
在資金面偏緊的狀況下，甘肅銀行主動加強與民營企業的溝通聯系，及時了解企業的資金狀況，精準對接企業經營周轉資金需要，幫助企業渡過難關。通過客觀評價民營企業融資風險，甘肅銀行對暫時遇到困難但經營有信譽、產品有市場、項目有前景、技術有競爭力的企業，堅持不抽貸不斷貸，按照風險可控、商業可持續原則，制定續貸方案，緩解企業貸款到期“倒貸”的壓力。
甘肅銀行將新材料、高端裝備制造、生物醫藥、信息技術等戰略性新興產業和十大生態產業典型綠色項目納入授信政策重點支持領域，加強與5批103戶骨干企業的合作力度，對符合經濟結構優化升級方向有發展前景的企業及省列重大項目、制造業龍頭企業、戰略性新興產業骨干企業、優質服務業企業等加大支持力度。
面對“雙創”蓬勃涌起、小微企業發展提速的大趨勢，甘肅銀行提出了向零售業務轉型的發展戰略，將金融科技作為現在及未來提升服務水平的重要方向。2017年10月29日，甘肅銀行“新核心”全業務、全機構一次性投產切換成功，整個“新核心”研發了18個項目群、200余個新系統，還建設了以“安全可靠、自主可控、綠色節能”為目標的企業級數據中心，建筑面積約5400平方米，嚴格按照國家A類機房標準進行建設，部分核心模塊達到了國際標準中最高的T4級別。同時在數據中心利用云計算、分布式技術搭建了生產云平臺、開發測試云平臺、桌面云平臺三朵“甘肅銀行云”。甘肅銀行還上線了網貸平臺，推出一系列網貸產品，通過大數據風控，有效破解了小微企業抵押擔保難題，讓眾多急需資金的企業獲得了發展機會。
甘肅銀行還創新推出股權、商標權、應收賬款、倉單、活物質押等擔保方式。積極跟進參與全省農村“兩權”抵押貸款試點工作，探索擴大土地承包經營權抵押、種植物倉單質押、大棚抵押、存貨質押等多種農村地區特有的擔保方式，進一步緩解小微企業“融資難、融資貴”問題。
針對企業“融資難”問題，甘肅銀行著力規范企業擔保方式、貸款核心條件等要素，不附加其他額外條件。并根據客戶規模、授信額度、擔保方式，設計差異化授信業務申報模板，簡化企業業務辦理流程，進一步提高貸款投放效率。同時，持續推行以內控管理能力和業務發展能力為基礎的差別化授權，結合各分支機構信貸管控能力，適度向各分支行下放信貸業務審批授權權限，有效提高了信貸審批效率。
甘肅銀行還積極爭取，用好用活用足央行支小再貸款政策，2018年累計使用支小再貸款資金68.4億元，投放1051筆，貸款利率低于全行小微企業貸款加權平均利率0.16個百分點。
此外，甘肅銀行通過保障實體經濟信貸規模、實行差別化利率定價機制、優化內部信貸授權權限、調整激勵考核政策等相關措施，全力支持我省實體經濟發展，有效緩解了省內企業融資難、融資貴、融資慢的問題。
飲水思源。甘肅銀行一路走來，堅持扎根隴原大地的地方銀行使命，踐行“甘肅人民自己的銀行”的責任擔當，全力支持地方實體經濟發展、踐行“普惠金融”的理念使命，為甘肅的經濟社會發展注入“源頭活水”。看今朝碩果累累，望未來任重道遠。甘肅銀行將始終堅持“服務地方經濟、服務‘三農’發展、服務中小企業、服務城鄉居民”的市場定位，牢固樹立和貫徹落實新發展理念，緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項基本任務，為建設幸福美好新甘肅提供有力的金融支撐，奮力譜寫新時代甘肅銀行發展的新篇章。
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