天水市人民政府辦公室
關于印發(fā)天水市推進普惠金融發(fā)展實施方案的通知
天政辦發(fā)〔2018〕145號
各縣區(qū)人民政府，開發(fā)區(qū)管委會，市政府各部門，市屬及駐市有關單位：
現將《天水市推進普惠金融發(fā)展實施方案》印發(fā)你們，請結合實際，認真貫徹落實。
天水市人民政府辦公室
2018年7月25日
天水市推進普惠金融發(fā)展實施方案
為貫徹落實全國和省、市金融工作會議精神，圍繞我市經濟發(fā)展總體目標，充分發(fā)揮金融對實體經濟發(fā)展和脫貧攻堅的支撐促進作用，增強人民群眾對金融服務的獲得感和滿意度，支持全市經濟平穩(wěn)較快發(fā)展，按照《國務院關于印發(fā)推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）的通知》（國發(fā)〔2015〕74號）、《<甘肅省推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）職責分工方案>和<甘肅省推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）分年目標>》（甘金融領〔2018〕1號）精神，結合我市實際，制定本方案。
一、總體思路
（一）指導思想。全面貫徹黨的十九大精神和習近平新時代中國特色社會主義思想，圍繞創(chuàng)新、協調、綠色、開放、共享的發(fā)展理念，按照市委、市政府工作部署，堅持市場主導與政府引導相結合、社會效益與經濟效益相結合、創(chuàng)新發(fā)展與風險防范相結合，優(yōu)化基層金融服務，完善金融基礎設施，提升重點領域金融服務水平，拓展普惠金融服務廣度和深度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發(fā)展的成果，全面增強所有市場主體和廣大人民群眾對金融服務的獲得感。
（二）總體目標。到2020年，在全市建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，基本實現全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)有機構，村（社區(qū)）有服務，鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）一級基本實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。通過金融資源的持續(xù)投入，為我市精準脫貧、特色產業(yè)發(fā)展、工業(yè)轉型升級、大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供資金保障和金融服務，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓小微企業(yè)、農民、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。
二、健全完善普惠金融機構體系
（一）充分發(fā)揮各類銀行業(yè)金融機構的作用。鼓勵開發(fā)性、政策性銀行進一步強化功能定位，發(fā)揮自身優(yōu)勢，創(chuàng)新服務“三農”、小微企業(yè)的融資模式，在金融助推精準扶貧、農業(yè)開發(fā)、林業(yè)、水利、公路等農村基礎設施建設和發(fā)展現代農業(yè)等方面加大貸款支持力度。支持全國性股份制商業(yè)銀行在天水市設立分支機構，引導現有商業(yè)銀行優(yōu)化網點布局，適度擴大信貸管理和產品創(chuàng)新權限。繼續(xù)完善農業(yè)銀行“三農金融事業(yè)部”管理體制和運行機制，提高其服務“三農”發(fā)展能力。支持郵政儲蓄銀行穩(wěn)步發(fā)展涉農貸款業(yè)務，提升縣域網點功能，擴大涉農業(yè)務范圍。加快轄內農合行、農信社改制農村商業(yè)銀行步伐，提高利用金融市場和自主創(chuàng)新經營能力，更好發(fā)揮支農主力軍作用。推動村鎮(zhèn)銀行設立，爭取實現轄內縣域全覆蓋，鼓勵和支持其扎根基層、服務社區(qū)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，為“三農”、小微企業(yè)提供優(yōu)質金融服務。（責任單位：天水銀監(jiān)分局、人行天水市中心支行、市政府金融辦、有關金融機構，列第一位的為牽頭單位，下同）
（二）加快多層次資本市場體系建設。貫徹落實《中國證監(jiān)會關于發(fā)揮資本市場作用服務國家脫貧攻堅戰(zhàn)略的意見》（證監(jiān)會公告〔2016〕19號），積極推進我市貧困縣企業(yè)上市掛牌。支持貧困縣與證券期貨基金機構進行結對幫扶，充分利用資本市場加快縣域經濟發(fā)展。積極發(fā)揮區(qū)域性股權交易市場作用，推動中小微企業(yè)在甘肅省股權交易中心掛牌融資。充分發(fā)揮各級政府類產業(yè)發(fā)展基金的撬動作用，吸引各類社會資本參與設立現代農業(yè)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、文化旅游、綠色產業(yè)等專項基金，提升我市優(yōu)勢產業(yè)發(fā)展水平。（責任單位：市政府金融辦、市發(fā)改委、市財政局、市工信委）
（三）積極發(fā)揮保險業(yè)金融機構保障優(yōu)勢。引導保險業(yè)金融機構進一步向鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸，加強農村保險服務網點建設，不斷擴大農村基層服務人員隊伍。加大種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、森林保險等財政補貼的農業(yè)保險品種在我市的推廣力度。擴大“三戶一孤”保險覆蓋面，探索構建商業(yè)保險、再保險與財政支持相結合的巨災風險分散機制。加強保險機構與各類基層農業(yè)服務組織和農民專業(yè)合作社的合作，促進農業(yè)技術推廣、防災防損等與農業(yè)保險、農村小額人身保險相結合。（責任單位：市政府金融辦、市保險行業(yè)協會、市財政局、市農業(yè)局、市林業(yè)局、有關金融機構）
（四）規(guī)范發(fā)展各類新型金融機構。鼓勵符合條件的投資主體到縣區(qū)設立小額貸款公司，支持依法合規(guī)經營的小額貸款公司到鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立分支機構。推動組建市、縣兩級政策性擔保機構，逐步擴大涉農業(yè)務擔保范圍。支持農村扶貧互助資金協會穩(wěn)健發(fā)展，為農民群眾提供便利可得、價格合理的普惠金融服務。規(guī)范互聯網金融企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)妥推動傳統(tǒng)金融機構依法合規(guī)發(fā)起設立互聯網金融平臺。（責任單位：市政府金融辦、天水銀監(jiān)分局、人行天水市中心支行）
三、創(chuàng)新發(fā)展普惠金融產品和服務模式
（一）改善提升金融服務。支持各金融機構針對小微企業(yè)主、個體工商戶、高校畢業(yè)生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象量身開發(fā)小額貸款產品。針對科技創(chuàng)新型小微企業(yè)，加快推動投貸聯動業(yè)務的試點和經驗推廣，推動銀行業(yè)金融機構積極開展知識產權質押等新型貸款業(yè)務試點。支持銀行業(yè)金融機構參與“三權”抵押貸款試點，引導開展大型農業(yè)機械設備、運輸工具等新型抵質押擔保貸款。（責任單位：天水銀監(jiān)分局、人行天水市中心支行、市政府金融辦、有關金融機構）
（二）切實降低融資成本。督促和引導銀行業(yè)金融機構規(guī)范收費、合理定價，提高金融服務收費信息透明度。發(fā)揮市場利率定價自律機制的定價協調作用，加強對金融機構貸款利率的引導，抑制成本不合理上升。支持銀行業(yè)金融機構通過設立循環(huán)貸款、實行年度審核制度等措施，提高貸款審批效率，降低小微企業(yè)續(xù)貸成本。（責任單位：天水銀監(jiān)分局、人行天水市中心支行、市政府金融辦、有關金融機構）
（三）發(fā)揮多層次資本市場服務功能。落實各項獎勵政策，支持符合條件的小微企業(yè)和涉農企業(yè)在多層次資本市場融資，引導小微企業(yè)在區(qū)域性股權市場掛牌。支持企業(yè)通過企業(yè)債、公司債、中期票據、短期融資券等方式融資，降低融資成本。支持涉農優(yōu)質企業(yè)通過首次公開發(fā)行上市、再融資、并購重組等方式做大做強。支持各縣區(qū)政府設立政府投資基金服務“三農”，發(fā)揮財政資金杠桿作用，吸引社會資本參與農村基礎設施建設和城鄉(xiāng)一體化項目建設。（責任單位：市政府金融辦、市工信委、有關金融機構）
（四）加快保險業(yè)務和產品創(chuàng)新。支持保險業(yè)金融機構圍繞我市城鎮(zhèn)低收入人群、困難人群及農村貧困人口、創(chuàng)業(yè)農民、創(chuàng)業(yè)大中專學生、殘疾勞動者等的風險保障需要，開發(fā)保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單的小額人身保險產品。針對精準扶貧需要，大力開展“三戶一孤”人員大病救助保險。積極引導保險機構發(fā)展包括小微企業(yè)貸款保證保險、出口信用保險、國內貿易信用保險在內的具有融資增信功能的信用保證保險業(yè)務，幫助小微企業(yè)增強融資能力。（責任單位：市政府金融辦、市保險行業(yè)協會、有關金融機構）
四、大力提升薄弱領域普惠金融服務水平
（一）扎實推進金融扶貧工作。引導銀行業(yè)金融機構結合小微企業(yè)和農村經營主體特點，開發(fā)符合貧困農戶融資需求特點的貸款產品，并靈活設立還款方式、合理確定貸款期限和利率，為農民群眾脫貧致富提供堅實的資金保障。鼓勵各縣區(qū)結合實際，利用扶貧專項資金及統(tǒng)籌整合財政涉農資金，對建檔立卡貧困人口參加農業(yè)保險、小額信貸保證保險和涉農保險等給予保費補貼，提高貧困人口保障程度。鼓勵與財政資金聯動，充分利用財政資金投入建立產業(yè)扶貧貸款風險補償機制。在風險可控的前提下，積極開展林權抵押貸款、農村承包土地經營權抵押貸款、農民住房財產權抵押貸款、新型權利質押等業(yè)務。創(chuàng)新開發(fā)滿足新型農業(yè)經營主體發(fā)展需要的金融產品，支持培育農村經濟新增長點。鼓勵加強銀政保合作，探索開展小額貸款保證保險、涉農貸款保證保險、個人消費貸款保證保險等業(yè)務品種，擴大農業(yè)保險覆蓋面。（責任單位：市政府金融辦、人行天水市中心支行、天水銀監(jiān)分局、市保險行業(yè)協會、市扶貧辦、市財政局、市農業(yè)局、市林業(yè)局、有關金融機構）
（二）加大小微金融產品創(chuàng)新。鼓勵各金融機構積極探索知識產權、專利權、排污權等權利貸款質押形式，不斷拓寬抵、質押品范圍，減少小微企業(yè)融資對房地產抵押和互聯互保的依賴。加強銀政、銀保、銀稅合作，深入推進“銀稅互動”，推廣銀稅合作融資產品，進一步加大納稅信用評價結果運用力度，助力誠信企業(yè)健康發(fā)展。推廣“助保貸”、小額貸款保證保險等創(chuàng)新產品，加大小額信用貸款推廣力度。（責任單位：天水銀監(jiān)分局、市政府金融辦、人行天水市中心支行、市國稅局、市地稅局、有關金融機構）
（三）提升金融機構科技運用水平。精心打造天水社會金融服務平臺，鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務。引導金融機構積極發(fā)展電子支付手段，逐步構筑電子支付渠道與固定網點相互補充的業(yè)務渠道體系，大力發(fā)展電子銀行業(yè)務，加大自助設備投放。支持保險業(yè)金融機構依托互聯網和移動通信技術，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴在線服務體系，探索通過短信、即時通訊工具等多種方式開展保全、客戶回訪等服務。（責任單位：人行天水市中心支行、天水銀監(jiān)分局、市保險行業(yè)協會、市政府金融辦、有關金融機構）
五、持續(xù)優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境
（一）加強金融基礎設施建設。支持農業(yè)銀行天水分行、郵儲銀行天水市分行加快農村金融服務機構的建設，引導縣區(qū)農合行、農商行、農信社加強對農村基礎設施服務投入，增加ATM、POS以及自助柜員機等各類機具在鄉(xiāng)村的布放量，進一步豐富助農取款點功能，疊加金融知識與產品宣傳、公共服務繳費等金融服務。向農村地區(qū)推廣網上支付、移動支付等新興電子工具應用，提升農村支付服務環(huán)境。（責任單位：人行天水市中心支行、天水銀監(jiān)分局、市政府金融辦、有關金融機構）
（二）加強普惠金融知識教育和金融消費者權益保護。利用廣播電視、報刊雜志、數字媒體等渠道，廣泛普及金融基礎知識。組織開展金融質量服務年、金融知識普及月、金融消費者保護宣傳周、金融知識進校園、走鄉(xiāng)村等活動，向群眾廣泛傳授金融知識，幫助金融消費者樹立“收益自享、風險自擔”意識。編發(fā)銀行、證券期貨、保險知識和非法集資典型案例，提高廣大投資者對非法活動的辨別能力、防范意識和依法維權意識。排查和化解各類風險隱患，提高地方金融監(jiān)管效力，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。（責任單位：人行天水市中心支行、市政府金融辦）
（三）加強社會信用體系建設。加快推進小額貸款公司、擔保公司、典當行等機構接入人民銀行征信系統(tǒng)。推動人民銀行征信系統(tǒng)與我市社會信用體系建設的依法銜接融合，推動社會、政務信息與金融信息依法互聯互通。以人民銀行金融信用信息基礎數據庫為依托，完善農村信用信息評級體系。大力開展“信用戶、信用村（社區(qū)）、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”創(chuàng)建活動，每年評定一定數量的信用戶和信用村，提升農村地區(qū)金融資源可獲得性，促進當地產業(yè)發(fā)展。（責任單位：人行天水市中心支行、市政府金融辦、有關金融機構）
六、建立健全普惠金融推進工作保障機制
（一）加強組織領導。成立天水市推進普惠金融工作領導小組，建立推進普惠金融發(fā)展工作協調機制，協調解決工作中出現的困難和問題，推動普惠金融相關政策落實，切實防范金融風險。強化人民銀行、金融辦、財政、發(fā)改、工信、農業(yè)、扶貧辦、銀監(jiān)、保險協會等部門工作聯動，更好地發(fā)揮貸款風險補償金、擔保基金、貸款貼息等政策激勵引導作用，引導金融資源向社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜。
（二）大力培養(yǎng)金融人才。創(chuàng)新金融人才培養(yǎng)模式，努力建設一支高素質的金融管理人才隊伍。通過選派經濟管理部門和縣區(qū)政府相關人員到專業(yè)金融院校集中培訓，到金融機構掛職工作等多種途徑，提升各級干部經濟金融工作水平，深化我市與金融機構戰(zhàn)略合作。
（三）強化宣傳引導。各縣區(qū)政府、有關部門和金融機構要針對我市城鄉(xiāng)發(fā)展特點，組織開展形式多樣的宣傳活動，擴大農民群眾的認知度和參與度。充分借助電視廣播、報刊雜志、互聯網和村務宣傳欄等渠道，大力宣傳報道我市普惠金融工作中的經驗、成效和亮點，營造社會關心、支持、參與普惠金融工作的良好氛圍。
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