天水市人民政府辦公室
關于印發天水市推進普惠金融發展實施方案的通知
天政辦發〔2018〕145號
各縣區人民政府，開發區管委會，市政府各部門，市屬及駐市有關單位：
現將《天水市推進普惠金融發展實施方案》印發你們，請結合實際，認真貫徹落實。
天水市人民政府辦公室
2018年7月25日
天水市推進普惠金融發展實施方案
為貫徹落實全國和省、市金融工作會議精神，圍繞我市經濟發展總體目標，充分發揮金融對實體經濟發展和脫貧攻堅的支撐促進作用，增強人民群眾對金融服務的獲得感和滿意度，支持全市經濟平穩較快發展，按照《國務院關于印發推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）的通知》（國發〔2015〕74號）、《<甘肅省推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）職責分工方案>和<甘肅省推進普惠金融發展規劃（2016—2020年）分年目標>》（甘金融領〔2018〕1號）精神，結合我市實際，制定本方案。
一、總體思路
（一）指導思想。全面貫徹黨的十九大精神和習近平新時代中國特色社會主義思想，圍繞創新、協調、綠色、開放、共享的發展理念，按照市委、市政府工作部署，堅持市場主導與政府引導相結合、社會效益與經濟效益相結合、創新發展與風險防范相結合，優化基層金融服務，完善金融基礎設施，提升重點領域金融服務水平，拓展普惠金融服務廣度和深度，使最廣大人民群眾公平分享金融改革發展的成果，全面增強所有市場主體和廣大人民群眾對金融服務的獲得感。
（二）總體目標。到2020年，在全市建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系，基本實現全市鄉鎮有機構，村（社區）有服務，鄉（鎮）一級基本實現銀行物理網點和保險服務全覆蓋。通過金融資源的持續投入，為我市精準脫貧、特色產業發展、工業轉型升級、大眾創業、萬眾創新提供資金保障和金融服務，滿足人民群眾日益增長的金融需求，特別是要讓小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。
二、健全完善普惠金融機構體系
（一）充分發揮各類銀行業金融機構的作用。鼓勵開發性、政策性銀行進一步強化功能定位，發揮自身優勢，創新服務“三農”、小微企業的融資模式，在金融助推精準扶貧、農業開發、林業、水利、公路等農村基礎設施建設和發展現代農業等方面加大貸款支持力度。支持全國性股份制商業銀行在天水市設立分支機構，引導現有商業銀行優化網點布局，適度擴大信貸管理和產品創新權限。繼續完善農業銀行“三農金融事業部”管理體制和運行機制，提高其服務“三農”發展能力。支持郵政儲蓄銀行穩步發展涉農貸款業務，提升縣域網點功能，擴大涉農業務范圍。加快轄內農合行、農信社改制農村商業銀行步伐，提高利用金融市場和自主創新經營能力，更好發揮支農主力軍作用。推動村鎮銀行設立，爭取實現轄內縣域全覆蓋，鼓勵和支持其扎根基層、服務社區，充分發揮自身優勢，為“三農”、小微企業提供優質金融服務。（責任單位：天水銀監分局、人行天水市中心支行、市政府金融辦、有關金融機構，列第一位的為牽頭單位，下同）
（二）加快多層次資本市場體系建設。貫徹落實《中國證監會關于發揮資本市場作用服務國家脫貧攻堅戰略的意見》（證監會公告〔2016〕19號），積極推進我市貧困縣企業上市掛牌。支持貧困縣與證券期貨基金機構進行結對幫扶，充分利用資本市場加快縣域經濟發展。積極發揮區域性股權交易市場作用，推動中小微企業在甘肅省股權交易中心掛牌融資。充分發揮各級政府類產業發展基金的撬動作用，吸引各類社會資本參與設立現代農業、創新創業、文化旅游、綠色產業等專項基金，提升我市優勢產業發展水平。（責任單位：市政府金融辦、市發改委、市財政局、市工信委）
（三）積極發揮保險業金融機構保障優勢。引導保險業金融機構進一步向鄉鎮延伸，加強農村保險服務網點建設，不斷擴大農村基層服務人員隊伍。加大種植業、養殖業、森林保險等財政補貼的農業保險品種在我市的推廣力度。擴大“三戶一孤”保險覆蓋面，探索構建商業保險、再保險與財政支持相結合的巨災風險分散機制。加強保險機構與各類基層農業服務組織和農民專業合作社的合作，促進農業技術推廣、防災防損等與農業保險、農村小額人身保險相結合。（責任單位：市政府金融辦、市保險行業協會、市財政局、市農業局、市林業局、有關金融機構）
（四）規范發展各類新型金融機構。鼓勵符合條件的投資主體到縣區設立小額貸款公司，支持依法合規經營的小額貸款公司到鄉鎮設立分支機構。推動組建市、縣兩級政策性擔保機構，逐步擴大涉農業務擔保范圍。支持農村扶貧互助資金協會穩健發展，為農民群眾提供便利可得、價格合理的普惠金融服務。規范互聯網金融企業發展，穩妥推動傳統金融機構依法合規發起設立互聯網金融平臺。（責任單位：市政府金融辦、天水銀監分局、人行天水市中心支行）
三、創新發展普惠金融產品和服務模式
（一）改善提升金融服務。支持各金融機構針對小微企業主、個體工商戶、高校畢業生、農戶、特殊群體以及精準扶貧對象量身開發小額貸款產品。針對科技創新型小微企業，加快推動投貸聯動業務的試點和經驗推廣，推動銀行業金融機構積極開展知識產權質押等新型貸款業務試點。支持銀行業金融機構參與“三權”抵押貸款試點，引導開展大型農業機械設備、運輸工具等新型抵質押擔保貸款。（責任單位：天水銀監分局、人行天水市中心支行、市政府金融辦、有關金融機構）
（二）切實降低融資成本。督促和引導銀行業金融機構規范收費、合理定價，提高金融服務收費信息透明度。發揮市場利率定價自律機制的定價協調作用，加強對金融機構貸款利率的引導，抑制成本不合理上升。支持銀行業金融機構通過設立循環貸款、實行年度審核制度等措施，提高貸款審批效率，降低小微企業續貸成本。（責任單位：天水銀監分局、人行天水市中心支行、市政府金融辦、有關金融機構）
（三）發揮多層次資本市場服務功能。落實各項獎勵政策，支持符合條件的小微企業和涉農企業在多層次資本市場融資，引導小微企業在區域性股權市場掛牌。支持企業通過企業債、公司債、中期票據、短期融資券等方式融資，降低融資成本。支持涉農優質企業通過首次公開發行上市、再融資、并購重組等方式做大做強。支持各縣區政府設立政府投資基金服務“三農”，發揮財政資金杠桿作用，吸引社會資本參與農村基礎設施建設和城鄉一體化項目建設。（責任單位：市政府金融辦、市工信委、有關金融機構）
（四）加快保險業務和產品創新。支持保險業金融機構圍繞我市城鎮低收入人群、困難人群及農村貧困人口、創業農民、創業大中專學生、殘疾勞動者等的風險保障需要，開發保費低廉、保障適度、保單通俗、核保理賠簡單的小額人身保險產品。針對精準扶貧需要，大力開展“三戶一孤”人員大病救助保險。積極引導保險機構發展包括小微企業貸款保證保險、出口信用保險、國內貿易信用保險在內的具有融資增信功能的信用保證保險業務，幫助小微企業增強融資能力。（責任單位：市政府金融辦、市保險行業協會、有關金融機構）
四、大力提升薄弱領域普惠金融服務水平
（一）扎實推進金融扶貧工作。引導銀行業金融機構結合小微企業和農村經營主體特點，開發符合貧困農戶融資需求特點的貸款產品，并靈活設立還款方式、合理確定貸款期限和利率，為農民群眾脫貧致富提供堅實的資金保障。鼓勵各縣區結合實際，利用扶貧專項資金及統籌整合財政涉農資金，對建檔立卡貧困人口參加農業保險、小額信貸保證保險和涉農保險等給予保費補貼，提高貧困人口保障程度。鼓勵與財政資金聯動，充分利用財政資金投入建立產業扶貧貸款風險補償機制。在風險可控的前提下，積極開展林權抵押貸款、農村承包土地經營權抵押貸款、農民住房財產權抵押貸款、新型權利質押等業務。創新開發滿足新型農業經營主體發展需要的金融產品，支持培育農村經濟新增長點。鼓勵加強銀政保合作，探索開展小額貸款保證保險、涉農貸款保證保險、個人消費貸款保證保險等業務品種，擴大農業保險覆蓋面。（責任單位：市政府金融辦、人行天水市中心支行、天水銀監分局、市保險行業協會、市扶貧辦、市財政局、市農業局、市林業局、有關金融機構）
（二）加大小微金融產品創新。鼓勵各金融機構積極探索知識產權、專利權、排污權等權利貸款質押形式，不斷拓寬抵、質押品范圍，減少小微企業融資對房地產抵押和互聯互保的依賴。加強銀政、銀保、銀稅合作，深入推進“銀稅互動”，推廣銀稅合作融資產品，進一步加大納稅信用評價結果運用力度，助力誠信企業健康發展。推廣“助保貸”、小額貸款保證保險等創新產品，加大小額信用貸款推廣力度。（責任單位：天水銀監分局、市政府金融辦、人行天水市中心支行、市國稅局、市地稅局、有關金融機構）
（三）提升金融機構科技運用水平。精心打造天水社會金融服務平臺，鼓勵金融機構運用大數據、云計算等新興信息技術，為客戶提供信息、資金、產品等全方位金融服務。引導金融機構積極發展電子支付手段，逐步構筑電子支付渠道與固定網點相互補充的業務渠道體系，大力發展電子銀行業務，加大自助設備投放。支持保險業金融機構依托互聯網和移動通信技術，建立支持咨詢、投保、退保、理賠、查詢和投訴在線服務體系，探索通過短信、即時通訊工具等多種方式開展保全、客戶回訪等服務。（責任單位：人行天水市中心支行、天水銀監分局、市保險行業協會、市政府金融辦、有關金融機構）
五、持續優化普惠金融發展環境
（一）加強金融基礎設施建設。支持農業銀行天水分行、郵儲銀行天水市分行加快農村金融服務機構的建設，引導縣區農合行、農商行、農信社加強對農村基礎設施服務投入，增加ATM、POS以及自助柜員機等各類機具在鄉村的布放量，進一步豐富助農取款點功能，疊加金融知識與產品宣傳、公共服務繳費等金融服務。向農村地區推廣網上支付、移動支付等新興電子工具應用，提升農村支付服務環境。（責任單位：人行天水市中心支行、天水銀監分局、市政府金融辦、有關金融機構）
（二）加強普惠金融知識教育和金融消費者權益保護。利用廣播電視、報刊雜志、數字媒體等渠道，廣泛普及金融基礎知識。組織開展金融質量服務年、金融知識普及月、金融消費者保護宣傳周、金融知識進校園、走鄉村等活動，向群眾廣泛傳授金融知識，幫助金融消費者樹立“收益自享、風險自擔”意識。編發銀行、證券期貨、保險知識和非法集資典型案例，提高廣大投資者對非法活動的辨別能力、防范意識和依法維權意識。排查和化解各類風險隱患，提高地方金融監管效力，嚴守不發生系統性、區域性金融風險的底線。（責任單位：人行天水市中心支行、市政府金融辦）
（三）加強社會信用體系建設。加快推進小額貸款公司、擔保公司、典當行等機構接入人民銀行征信系統。推動人民銀行征信系統與我市社會信用體系建設的依法銜接融合，推動社會、政務信息與金融信息依法互聯互通。以人民銀行金融信用信息基礎數據庫為依托，完善農村信用信息評級體系。大力開展“信用戶、信用村（社區）、信用鄉（鎮）”創建活動，每年評定一定數量的信用戶和信用村，提升農村地區金融資源可獲得性，促進當地產業發展。（責任單位：人行天水市中心支行、市政府金融辦、有關金融機構）
六、建立健全普惠金融推進工作保障機制
（一）加強組織領導。成立天水市推進普惠金融工作領導小組，建立推進普惠金融發展工作協調機制，協調解決工作中出現的困難和問題，推動普惠金融相關政策落實，切實防范金融風險。強化人民銀行、金融辦、財政、發改、工信、農業、扶貧辦、銀監、保險協會等部門工作聯動，更好地發揮貸款風險補償金、擔保基金、貸款貼息等政策激勵引導作用，引導金融資源向社會發展重點領域和薄弱環節傾斜。
（二）大力培養金融人才。創新金融人才培養模式，努力建設一支高素質的金融管理人才隊伍。通過選派經濟管理部門和縣區政府相關人員到專業金融院校集中培訓，到金融機構掛職工作等多種途徑，提升各級干部經濟金融工作水平，深化我市與金融機構戰略合作。
（三）強化宣傳引導。各縣區政府、有關部門和金融機構要針對我市城鄉發展特點，組織開展形式多樣的宣傳活動，擴大農民群眾的認知度和參與度。充分借助電視廣播、報刊雜志、互聯網和村務宣傳欄等渠道，大力宣傳報道我市普惠金融工作中的經驗、成效和亮點，營造社會關心、支持、參與普惠金融工作的良好氛圍。
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