“融資、融物、融服務(wù)” 共筑“技、融、產(chǎn)”生態(tài)圈
浙商銀行首倡“智能制造服務(wù)銀行”
12月16日，在首屆(2017)錢塘江論壇上，浙商銀行正式發(fā)布“智能制造服務(wù)銀行”戰(zhàn)略，于業(yè)內(nèi)首倡“融資、融物、融服務(wù)”的智能制造綜合金融解決方案。
通過這套方案，浙商銀行突破簡單融資的傳統(tǒng)思維，針對企業(yè)實施智能制造的“痛點”，以創(chuàng)新金融服務(wù)賦能企業(yè)的智能化改造升級，助推供給側(cè)改革和制造強(qiáng)國戰(zhàn)略，成為金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的典型樣本。
長期以來，國內(nèi)制造業(yè)嚴(yán)重依賴低廉的人力、土地以及環(huán)保成本，粗放式經(jīng)營現(xiàn)象普遍，難以形成核心競爭力。近年來，隨著新一代信息技術(shù)和先進(jìn)制造技術(shù)加速融合，國內(nèi)制造業(yè)正快速向自動化、信息化和智能化方向轉(zhuǎn)型，智能制造正在成為“中國制造2025”的戰(zhàn)略突破口和我國重塑制造業(yè)競爭優(yōu)勢的新引擎。
融資、融物、融服務(wù)
助推傳統(tǒng)制造的智能升級
我國有近750萬家制造業(yè)企業(yè)，智能制造前景廣闊;但實施過程遠(yuǎn)非一帆風(fēng)順，制造企業(yè)在信息、人才、技術(shù)和資金等方面的匱乏，嚴(yán)重影響智能制造實施進(jìn)程。
為突破這一瓶頸，2015年底，浙商銀行在浙江省新昌縣試點，聯(lián)合信息化智庫、工業(yè)信息工程公司和當(dāng)?shù)卣钊肫髽I(yè)智能化改造場景，梳理智能制造各個階段的金融需求，并形成金融支持智能制造解決方案，在浙江、江蘇和廣東等地陸續(xù)推廣應(yīng)用，得到了市場熱烈響應(yīng)。此次浙商銀行進(jìn)一步提出打造“智能制造服務(wù)銀行”，致力于通過金融支持，全面加速制造業(yè)的智能化改造進(jìn)程。
浙商銀行在前期調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)前實施智能化改造主要存在三大“難題”：首先企業(yè)一次性投入大、回報周期長，投入資金壓力大;其次，智能設(shè)備定制化程度高、需要持續(xù)升級維護(hù)，服務(wù)方和實施方必須深度合作;最后，不同企業(yè)對智能制造投入金額、投入方式需求不同，傳統(tǒng)簡單的信貸服務(wù)難以滿足需求，需要從智能制造實施過程的服務(wù)方(工業(yè)信息工程公司)和需求方(制造企業(yè))兩端入手，創(chuàng)新不同類型的金融工具來更好服務(wù)，“融資、融物、融服務(wù)”金融服務(wù)模式呼之欲出。
首創(chuàng)履約見證服務(wù)
助力百家軸承企業(yè)改造計劃
智能制造實施過程的最大痛點，在于供需雙方信息不對稱、相互不信任、交易難達(dá)成。制造企業(yè)實施智能制造的愿望迫切，但對如何實施、效果幾何存在顧慮，對工業(yè)信息工程公司也缺乏信任。同時，工業(yè)信息工程公司也對下游制造企業(yè)能否按期付款存有疑慮，故多要求先行付款，進(jìn)一步限制了下游企業(yè)、特別是大量中小企業(yè)的智能升級。
以浙江陀曼智造有限公司(下稱陀曼)為例。這家軸承行業(yè)智能制造解決方案供應(yīng)商的所在地新昌，有800多家中小軸承制造企業(yè)，普遍有改造意愿，但因缺乏前期合作，對改造效果存在顧慮;而陀曼也擔(dān)心下游企業(yè)拖欠貨款，不敢承接大量中小企業(yè)的改造項目。
浙商銀行為這類因缺乏信用中介而無法達(dá)成的智能制造交易創(chuàng)新了履約見證服務(wù)：由浙商銀行負(fù)責(zé)信用調(diào)查，并為交易雙方履約提供見證，一旦出現(xiàn)違約，銀行先行墊付違約金向?qū)Ψ絻敻叮傧蜻`約方追償;對于拒不償付的企業(yè)，銀行可將不良信息錄入人民銀行征信黑名單系統(tǒng)，以此增強(qiáng)雙方約束，促使交易達(dá)成。
目前，受益于浙商銀行的履約見證服務(wù)，陀曼終于可以從容開展新昌軸承行業(yè)百企改造計劃。“通過創(chuàng)新履約見證服務(wù)，陀曼可以專注于自身產(chǎn)品和服務(wù)，把信用判斷的事情交給銀行專業(yè)機(jī)構(gòu)來做，實現(xiàn)共贏。”公司負(fù)責(zé)人表示。
智能制造分期融資
幫助中小企業(yè)擺脫“兩難”困境
中小企業(yè)是國內(nèi)制造業(yè)的主體，“融資難、擔(dān)保難”的痼疾仍然制約它們的轉(zhuǎn)型升級。同時，設(shè)備供應(yīng)商在服務(wù)中小企業(yè)時也面臨商業(yè)信用不健全、收款壓力大等難題。
浙商銀行針對這樣的“痛點”，創(chuàng)新推出智能設(shè)備分期融資解決方案，既促進(jìn)中小制造企業(yè)順利實施智能改造，又幫助設(shè)備供應(yīng)商加快回款，擴(kuò)展銷售渠道。
日發(fā)紡機(jī)是浙江省內(nèi)紡織機(jī)械龍頭企業(yè)，其下游的中小型紡織企業(yè)雖有意愿上馬智能生產(chǎn)線，但多因資金壓力無法一次性付清改造工程款。這不僅導(dǎo)致日發(fā)紡機(jī)的資金被占用，周轉(zhuǎn)慢，下游中小企業(yè)也時有欠款發(fā)生，由此產(chǎn)生的高昂催款成本，更讓日發(fā)紡機(jī)縮手縮腳，難以更快發(fā)展。
浙商銀行深入分析日發(fā)紡機(jī)銷售和結(jié)算方式，為其量身訂制了智能制造分期融資模式：單獨核定1億元的供應(yīng)鏈?zhǔn)谛沤o日發(fā)紡機(jī)，專項用于補(bǔ)充下游客戶向其采購設(shè)備的資金缺口;下游中小企業(yè)只要支付一定比例的首付款，就可向浙商銀行申請剩余部分的融資，貸款實時支付到日發(fā)賬戶中，做到專款專用。如此一來，不僅日發(fā)紡機(jī)可以快速回籠資金，下游企業(yè)通過分期償貸，也能緩解資金壓力。
而下游企業(yè)一旦逾期，日發(fā)紡機(jī)即可通過數(shù)控設(shè)備對其進(jìn)行遠(yuǎn)程鎖機(jī)、停機(jī);銀行也會將其不良信用錄入人民銀行征信系統(tǒng)，將商業(yè)信用轉(zhuǎn)化為銀行融資信用。雙管齊下，下游企業(yè)違約行為就會大幅減少。
經(jīng)測算，這一模式可幫助日發(fā)紡機(jī)增加1.5億元的銷售收入，并將資金周轉(zhuǎn)期限從目前3個月壓縮到10天以內(nèi)，極大提升了企業(yè)資金效率，減少了定期催款等隱性成本。
創(chuàng)新租賃融資模式
紓解智能制造服務(wù)商的墊款“煩惱”
分析人士認(rèn)為，金融支持先進(jìn)智能制造，不僅在于單純的資源傾斜，更重要的是創(chuàng)新出與企業(yè)商業(yè)模式融合發(fā)展的融資方式，并加以識別其中的風(fēng)險、把握其中的機(jī)遇。
作為流體系統(tǒng)節(jié)能服務(wù)領(lǐng)域的知名供應(yīng)商，杭州哲達(dá)節(jié)能科技有限公司(下稱哲達(dá)科技)主營合同能源管理服務(wù)，公司技術(shù)實力強(qiáng)，曾獲過國家科技一等獎;但在為下游的大型鋼鐵、化工企業(yè)提供服務(wù)時，公司需墊款購買大量設(shè)備，一次性投入大，回款周期長(3-7年)，嚴(yán)重制約了公司的接單能力。
浙商銀行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，哲達(dá)科技雖然沒有傳統(tǒng)銀行需要的房產(chǎn)抵押擔(dān)保，但憑借強(qiáng)大的技術(shù)實力和客戶服務(wù)能力，公司的現(xiàn)金流很穩(wěn)定。因此，浙商銀行聯(lián)合控股子公司浙銀租賃，以哲達(dá)科技現(xiàn)有的設(shè)備為標(biāo)的，直接給予2000萬的售后回租授信，哲達(dá)可暫時將設(shè)備轉(zhuǎn)讓給浙銀租賃，并由浙銀租賃將設(shè)備款支付給哲達(dá)，從而快速盤活存量設(shè)備資產(chǎn)。
“這一模式不僅盤活了公司的存量資產(chǎn)，緩解了流動性難題，使我們可以接攬更多訂單。”哲達(dá)科技負(fù)責(zé)人說，“同時浙銀租賃還提供延伸服務(wù)，在制造企業(yè)有設(shè)備采購需求時，浙銀租賃還可聯(lián)合我們共同尋找采購設(shè)備，進(jìn)一步放大公司的服務(wù)范圍。”
對接資本市場
邁向產(chǎn)業(yè)鏈高階 服務(wù)制造強(qiáng)國戰(zhàn)略
五洲新春集團(tuán)是一家以軸承產(chǎn)業(yè)為核心，涉足汽車配件和設(shè)備制造等領(lǐng)域的上市公司。這兩年智能化改造以后，五洲新春逐步邁向高端裝備制造領(lǐng)域，希望收購美國航空渦輪葉片制造企業(yè)ACT公司及其技術(shù)團(tuán)隊，共同成立一家專業(yè)生產(chǎn)航空發(fā)動機(jī)渦輪葉片的高端裝備制造企業(yè)。從跨國并購到落地建廠，企業(yè)預(yù)計需要近2億元的啟動資金。
浙商銀行得知企業(yè)這一需求后，為其設(shè)計了一個跨國并購的股權(quán)基金方案，由浙商銀行、新昌縣產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金、五洲新春共同出資組建一只規(guī)模2億元的并購基金，專門用于這一并購項目。由于并購所需時間緊急，浙商銀行在1個多月內(nèi)完成從盡職調(diào)查、方案設(shè)計和業(yè)務(wù)審批，并在規(guī)定時間內(nèi)完成資金投放，最終支持項目落地，成功幫助企業(yè)引入高端裝備制造核心技術(shù)、邁向產(chǎn)業(yè)鏈高階。
截至今年9月末，浙商銀行為全國超過1700家智能制造企業(yè)提供融資余額近300億元。先后服務(wù)了明匠智能、埃斯頓、日發(fā)紡機(jī)等智能制造服務(wù)商，并幫助五洲新春、先鋒電器等一大批制造企業(yè)改造提升。同時，在發(fā)布會上，浙商銀行與浙江省智能制造專家委員會、樹根互聯(lián)技術(shù)有限公司、浙江省機(jī)器人產(chǎn)業(yè)集團(tuán)等機(jī)構(gòu)進(jìn)行簽約，繼續(xù)發(fā)揮“技術(shù)+金融+產(chǎn)業(yè)”優(yōu)勢，共建智能制造生態(tài)圈。
未來，浙商銀行將以打造智能制造服務(wù)銀行為目標(biāo)，在全國范圍內(nèi)大力推廣“融資、融物、融服務(wù)”的智能制造金融服務(wù)模式，為重塑制造業(yè)信心、打造制造強(qiáng)國貢獻(xiàn)更多的金融智慧和力量。
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