天水市2008年“金融活動周”專題報道之二
優化金融生態環境 實施金融帶動戰略
——我市舉行首屆金融論壇
“金融活動周”活動步入第二天,“優化金融生態環境,實施金融帶動戰略”,以此為主題的我市首屆金融論壇拉開了帷幕。
為了備戰此次金融論壇,受邀嘉賓都為此做了積極充分的準備工作。從國際、國內金融形勢對經濟的影響開始,講到金融體制改革和金融政策,再從金融支持中小企業發展,談到了企業如何適應金融形勢和金融政策。活動周提供的平臺,讓金融業界人士向我們展示了一個全景、清晰的金融多維畫面,亦讓我市金融業界人士與政府、企業界再次聚集一堂,為謀求和促進我市經濟又好又快發展構筑起了新的希望。
金融是現代經濟的核心,只有獲得充足、穩定的資金支持和完善、便利的金融服務,才能實現經濟的可持續發展,而良好的金融生態環境又能對金融業的健康發展起到積極的促進作用。正是基于金融與企業密不可分的互惠、互動、最終雙贏的關系,決定了兩個業界必然要攜手并進。而從另一層面來說,“銀行也是企業”的認知,使得雙方的立場更加一致,交流合作、共同面對市場動態的需求,也使彼此都更加積極主動。
在2007年我市被評為“中國金融生態城市”之后到目前,全市金融業在平穩發展,銀行信貸投放增長較快,直接融資規模有所擴大,保險的保障功能進一步發揮,為全市經濟的持續快速增長提供了有力支撐。但與此同時,我們又不能忽視的一點是,我市尚屬西部欠發達地區,市場化程度較低,與東部發達地區相比,金融生態環境仍有較大差距。正因為如此,也就更需要我們的政府、金融、和企業三方共同努力,相互配合,共同發展,得到共贏。
也只有增強銀企雙方互信、政銀企三方互動,促進經濟金融的和諧發展,才能使我市經濟真正實現又好又快發展。
當前經濟金融形勢和幾個熱點問題
人民銀行蘭州中心支行副行長 陶君道
當前國內經濟繼續朝著宏觀調控方向發展,總體形勢良好。經濟增速出現理性回落,經濟過熱風險得到部分釋放,經濟運行的質量進一步提高,財政收入繼續實現了高增長,工業利潤及城鄉居民收入繼續增長。當前全省金融也在良好運行。目前金融行業中的熱點問題,除“熱錢”、次貸危機等問題之外,就是物價上漲的問題,在未來一段時間,受需求拉動以及成本推動的影響,我國農產品、能源、原材料價格仍將在高位運行。同時,貨幣信貸的擴張壓力仍然較大,我國的物價形勢依然嚴峻。為有效控制物價過快上漲,抑制通貨膨脹,應該在多個方面著力:首先保持宏觀調控政策的連續性和穩定性,增強調控的可預見性和有效性,綜合運用多種貨幣政策工具,科學把握調控的節奏、重點和力度。其次要加強貨幣政策與財政政策、產業政策的協調配合,加強對物價長期走勢的跟蹤監測,對物價變動的基本趨勢做出及時、有效的政策反應。
從目前來說,天水金融業總體在健康、平穩較快的發展過程中,存貸款不斷增多,金融環境進一步優化,全社會的金融意識在不斷增強,地方政府對金融行業的重視程度不斷提高,這些都對促進行業的協調發展十分有利。
在這種向好的金融形勢下,天水要謀求自己的經濟快速發展,首先需要擴大信貸資金的有效需求。也就是說,政府、企業所推薦的貸款項目從本質上看,是要有效益的,當然還有一個前提,就是說項目也要符合國家產業政策和信貸政策。作為天水來說,地方發展的重點就是銀行所要支持的重點,那么,發展先進的制造業、現代農業、現代服務業,應該就是今后天水銀行要去支持的重點行業。以裝備制造業來說,如果要想有更好的發展,企業自身首先也需要在選好項目上多下功夫,因為只有項目才是銀行支持的載體,如果沒有好的項目,銀行也不知道自己要將貸款放給誰。當然,項目還要有利于調整經濟結構、保持經濟增長的后勁,必然是符合產業政策導向的。作為銀行來說,也有必要在今后進一步加大投入,擴大貸款規模,有了這個前提,才能保證把經濟發展做大做強。同時,銀行所支持的重點領域,應該是要能夠增加地方財政收入、改善民生的好項目。這一點從長遠而言,財政收入的有效增長,可以使地方有財力、有能力去擴大和新增地方經濟發展的亮點實體,也才能更好地改善民生,更有利于促進地方經濟和社會的和諧、健康發展。
對于蘭州商業銀行落戶天水似乎更應該這樣來看待,它是引入了一種有效的競爭機制。對于蘭州商業銀行來說,來了天水仍然要看它的服務質量,看它能為當地百姓和企業提供什么樣的服務,打造成什么樣的品牌,這是它能不能發展下去的一個關鍵。對于天水來說,建立自己的城市商業銀行,首先需要內強素質,跨越市場準入的高門檻。從這個意義上來說,“金融活動周”對于今后地方經濟發展所產生的作用和影響力,將是非常深遠的,這種發展的機制也應該持續保持下去。
創新融資方式 拓寬中小企業融資渠道
人民銀行西安分行 孫炎煒
與發達市場經濟國家一樣,宏觀緊縮期對中小企業、民營企業的影響最大,對欠發達地區的影響更大,這就需要我們創新融資方式,拓寬中小企業的融資渠道。
在融資渠道上,除應收賬款與存貨融資對借款人的評估外,土地經營權流轉也是一個很好的渠道,在這個渠道上,寧夏有一個很好的運作實例。2006年,寧夏平羅縣委發布相關通知,要求每個鄉鎮都要選擇1-2個村,搞土地信用合作社試點。向存地農民支付“存地費”,再把土地貸給經營大戶或企業收取“貸地費”,這樣寧夏土地信用合作社就應運而生,民間稱其為“土地銀行”。截至今年5月,平羅縣成立土地信用合作社30個,其中鄉鎮級土地信用合作社1個,村級土地信用合作社29個,存入土地9112畝,較好地滿足了涉農企業和農戶對資金的需求。
其實,土地信用合作社主要是以盤活農村土地資源為宗旨,以土地存貸為手段,接受農戶的委托,托管其承包的土地,統一發包給經營大戶和從事農業開發的企業,提高農村土地規模利用效率和綜合生產率,并促使土地經營權合理流轉,規范運行。需要注意的一點是,這里的存貸、信用等概念與商業銀行領域的存貸款、信用沒有任何關系。調研當中發現,土地合作社的經營宗旨以“民辦、民營、民受益”為指導,存地者一年的存地費,加上外出打工的年收入,遠遠高于自己種地的收入。
與此同時,浙江經驗也值得探討。股權質押貸款是浙江最近探索出來的拓寬中小企業融資渠道的好辦法。它是指借款人以自有或第三人合法持有的股權作為債權的擔保,向銀行業金融機構申請獲得貸款的融資活動。銀行收到借款人提交的股權質押貸款申請書、股權憑證等資料,除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源和還款能力外,還需重點審查出質人的資信、身份情況以及經營狀況等,必要時向工商行政管理部門查閱登記檔案。而在這同時,借款人出質股權,向銀行申請貸款,不影響出質股權所在公司的正常經營活動,股權出質期間,出質人未經質權人書面同意,也不能以任何形式處置被出質的股權,雙方權益都有保障。
另外,根據人總行和銀監會的最新精神,設立小額貸款公司,也是一個很好的渠道。根據相關政策意見來看,小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立,不吸收公眾存款、經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。其主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金,以及來自不超過兩個銀行業金融機構的融入資金。小額貸款公司在堅持為農民、農業和農民經濟發展服務的原則下,自主選擇貸款對象。堅持以“小額、分散”為原則,面向農戶和微型企業提供信貸服務,著力擴大客戶數量和服務覆蓋面。
企業如何適應金融形勢和金融政策
建設銀行總行公司業務部授信業務管理處高級客戶經理 巫笛
中小企業的融資難,企業如何適應金融形勢和金融政策等問題,一直是各家商業銀行都在研究的課題。目前來說,建設銀行已做了一些機制體制方面和信貸流程方面的變化。首先,中小企業不再與現在的客戶評價用同一辦法,而是專門制定了針對小企業的信用評價體系。對于中小企業來說,適合自己貸款的特點是短、平、快,往往要求的貸款也比較急,但是銀行在風險掌握上,與現代中小企業的評估還不是太匹配。那么,如何把握中小企業的發展,如何去給中小企業信貸融資,就是現在建設銀行的一個戰略性發展目標。可以說,供應鏈融資系列產品,就是為了解決中小企業的融資難問題,因為它不僅加強了風險控制,更關鍵的是它打通了中小企業和供應商之間的資金瓶頸。
最早供應鏈概念所指的,是企業與企業之間的聯系,但現在供應鏈有了一個更加廣闊的概念。也就是說,要通過信息流、物流、資金流或者企業的競爭優勢,整合和優化供應商、制造商、分銷商、零售商,直到最終與用戶連成一個整體的結構模式,它是原材料采購、半成品加工及成品、銷售到終端的功能網鏈。從表面上來看,供應鏈與金融方面似乎沒有太大的關系,但是為什么我們要在這里提出供應鏈的問題呢?其實原因很簡單,金融正是幫助企業做好企業管理的重要因素,我們就是為了幫助企業做好管理,讓企業以市場為導向,以制造業為核心,以客戶為中心,把供應商、制造商和銷售穿成一個鏈,建起一個共贏式的鏈條。
其實,現在產業經濟的發展已經從企業自身的發展,轉向了供應鏈與供應鏈之間的競爭。各企業在從競爭走向整合的過程中,供應鏈管理已經成為企業管理的一項重要內容。從核心企業角度來看,它是指企業通過改善上、下游供應鏈關系,整合和優化供應鏈的信息流、物流、資金流,獲得企業的競爭優勢,表現了企業在戰略和戰術上對整個作業流程的優化。可以說,每一個供應鏈融資產品如同一塊積木,所有產品可以根據企業的需求和特點,自由組合和延伸,一攬子解決整個供應鏈上的融資服務需求,為企業打造量身定制的供應鏈融資全面解決方案。符合客戶需求、風險可控、流動性強的供應鏈融資產品,是建設銀行對公信貸產品創新的主要方向。
目前,我們的供應鏈融資產品有8個,其特點是,銀行資金參與到企業的發展中,與企業共同發展。以真實的交易為背景,與企業物流、信息流和資金流“三流”的運行一起,與企業現金流、物流密切聯合起來。符合客戶需求、風險可控、流動性強的供應鏈融資產品,是建設銀行對公信貸產品創新的主要方向。從長遠來看,供應鏈融資產品,也將會成為建設銀行向企業提供流動資金支持的重要載體和平臺。
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